解决债务危机的新思路，你知道几个？

大家都知道，解决债务问题的关键在于增加收入，努力赚钱。这是核心，没收入，其他方法都是空谈。但除了这个大家都懂的道理，还有些能优化债务结构、减轻负债压力的办法，今天就来给大家分享分享。

全面掌握债务状况

你真的清楚自己的负债情况吗？别笑，我见过好多人，连自己到底欠了多少钱都稀里糊涂，更别说年化利息、还款方式、资金使用率这些了。就知道设个自动扣款，钱花完了接着借，结果债务雪球越滚越大。

那该怎么分析梳理自己的负债呢？虽说没有固定套路，但我建议从这几个方面着手：

银行低息信贷占比：要是你的负债主要是银行大额信用贷款，那负债结构还算不错。为啥呢？因为这类贷款利息低、期限长、还款压力小，资金使用起来也方便。信用卡使用情况：信用卡使用率一旦超过 70%，就得警惕了！很多人的债务就是从倒腾信用卡开始累积的。玩信用卡可不是件简单事，普通人最好别轻易尝试。网贷占比：所有网贷在负债里都是减分项。网贷利息高、周期短，特别容易让人陷入以贷养贷的死胡同，这问题我都强调无数遍了。

债务积累的时候顺着人性，想要就有；可还债的时候却反人性，特别艰难，尤其是现在网贷到处都是。所以，得给负债设个上限，一旦超出还款能力，就得果断止损，哪怕强制逾期也要上岸。所谓 “德不配位，必有灾殃”，要是有能力，还是要优化负债，慢慢摆脱债务。

优化负债结构

简单讲，就是用银行贷款替换网贷，用低利息换高利息，用长周期换短周期，这是以时间换空间，防止债务越滚越大。

置换网贷是可行的，但不是谁都能行，对自身条件有一定要求。什么样的人适合呢？

基础条件好、征信干净的群体：

一线城市：在优质工作单位，公积金基数8000 以上，学历是全日制大专及以上。二三线城市：在优质单位，公积金基数5000以上，学历为全日制本科及以上。这里说的优质单位，像机关单位、事业单位、国企央企、上市公司等，这些单位福利好、工作稳定、风险低。这类人具备直接申请低息银行贷款进行置换的基本条件。

大部分工薪族：多数人没好单位，没固定资产，公积金也不高。这种情况置换网贷就麻烦些，可能得置换两次。适合的人群特征如下：

收入稳定：在普通民营单位也行，没有公积金也行，但在当前单位工作至少 6 个月以上，学历全日制大专以上，代发工资 8000 以上，近半年贷款申请不超过15 次。负债率可控：对于条件一般的人，网贷笔数多没关系，但负债率不能太高。负债压力参考公式：总负债 /（年收入 ×3）＜50% 。要是基础条件有，可网贷太多，容易触发风控，这时候就先找个准入门槛宽松的产品缓解压力，养养征信，再进行置换。

以上就是我对负债优化的一些看法，大家要是有相关问题，欢迎一起交流！说不定你的经验，就能帮到正在债务困境里挣扎的人呢 。#债务重组#